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L'APPARTEMENT CRDIT
L'hypothque - les perspectives du dveloppement.
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la Douma d'tat a pass la considration du paquet entier des 28 projets de loi dirigs sur la formation du march du logement accessible. Cela et ce n'est pas tonnant : dans les conditions, quand les prix du logement en Russie grandissent par les par les rythmes prcipits (26 % en 2011), a le crdit hypothcaire pour la plupart des citoyens reste quelque chose irrel, le problme du logement s'aggrave de jour en jour. D'abord nous soulignerons sistemnost des actes accepts lgislatifs. Cela signifie qu'ils non seulement mettent en vigueur quelques nouvelles positions, mais aussi on liquide les lacunes et les non jonctions dans la lgislation en vigueur. Si, par exemple, il faut accepter les changements de la loi "Sur l'hypothque", il est propos simultanment d'accepter les changements correspondants du Code civil et d'autres actes normatifs-juridiques que permettra d'viter les variantes. Une autre caractristique du bloc examin des lois - son envergure. Les changements doivent tre apports aux actes lgislatifs tous les niveaux, partir des codes et en finissant de diverses instructions et les indications mthodiques. Sont acceptes les nouvelles lois Fdrales et on examine les initiatives des lois. Il est propos de faire les changements dans les codes agissant - Civil, Grajdansko-de procs, Budgtaire, Fiscal, ainsi que l'acceptation de la nouvelle rdaction de Gradostroitel'nogo du code et le nouveau code De logement, la modification aux lois Fdrales agissant sur l'hypothque, sur les titres hypothcaires, sur l'enregistrement auprs de l'tat des droits aux biens immeubles et les marchs avec lui, sur la protection des droits des consommateurs, sur l'organisation de l'assurance, sur le paiement pour la terre, ainsi qu' d'autres lois, la modification qui est ncessaire en rapport avec l'acceptation des projets de loi indiqus ci-dessus, on propose vers la discussion les projets des nouvelles lois "Sur les histoires de crdit", "Sur les exigences totales aux organisations attirant et utilisant les accumulations de logement des citoyens" et "Sur les principes totaux du rglage de tarif de l'ensemble communal". On porte la discussion les propositions lgislatives sur la cration du systme de l'assurance du risque de crdit dans le financement par crdit hypothcaire de logement, selon la poursuite du business priv au dveloppement et la gestion de l'infrastructure communale et selon le rglage de l'appel de fonds des citoyens pour les accumulations de logement, la construction immobilire et l'acquisition du logement.

Donc, est plus dtaill sur les changements supposs :
1. Budgtaire. Insre les changements :
- La lgislation en matire fiscale - dans la partie de la libration de TVA des oprations de la ralisation du logement et les terrains, la dduction patrimoniale fiscale l'acquisition de la maison d'habitation ou l'appartement, la rduction du taux de l'impt sur le bnfice selon les oprations avec les titres hypothcaires et l'introduction de l'impt local sur l'immobilier;
- La lgislation budgtaire dans la partie de la dfinition du destinataire des revenus de la vente et la remise en location des terrains pour la construction immobilire;
- La lgislation foncire dans la partie de la procdure de la perception du paiement pour la terre.

2. Hypothcaire. Insre les changements directement :
- La loi sur l'hypothque;
- La loi sur les titres hypothcaires, les faillites concernant les consquences de l'organisation-metteur de crdit des titres hypothcaires, l'activit de l'agent hypothcaire, les types et les caractristiques des obligations hypothcaires;
- D'autres actes lgislatifs en rapport avec l'acceptation de la loi sur l'hypothque et la loi sur les titres hypothcaires (i.e. au Code civil, les lois "Sur l'inconsistance (la faillite)" et "Sur l'inconsistance (la faillite) les organisations de crdit").

3. Des droits civils et les droits l'immobilier. Insre :
- Les changements de la manire de la ralisation de l'enregistrement des droits non l'immobilier et les marchs avec elle;
- Les changements de l'ordre de la reconnaissance des droits des acqureurs consciencieux;
- La rglementation dtaille de l'activit dans la sphre de logement grce l'acceptation du nouveau code De logement;
- La cration du cadastre commun d'tat des objets de l'immobilier;
- La reconnaissance pour les citoyens mettant les ressources dans la construction et l'acquisition du logement, les droits des consommateurs;
- La cration du systme de l'appel de fonds actif des citoyens vers la construction immobilire et l'acquisition du logement (le systme des accumulations de logement).

4. Les accompagnements des marchs hypothcaires. Ce bloc des projets de loi est appel baisser le degr du caractre risqu des oprations hypothcaires grce la modification la lgislation d'assurance, ainsi que l'introduction de l'institut du bureau des histoires de crdit.

5. L'administration du service public. Insre les initiatives selon la poursuite du business priv dans le dveloppement et la gestion de l'infrastructure communale et le rglage de tarif de l'ensemble communal.

Les concepteurs des projets de loi voient le but principal du dpt des correctifs au code Fiscal dans l'allgement de la charge fiscale pour les constructeurs, les acheteurs et les vendeurs du logement, ainsi que les investisseurs installant les moyens dans les titres hypothcaires. Pour les matres d'ouvrage et les organisations s'occupant professionnellement de la ralisation du logement sur les marchs primaires et secondaires, l'intrt prsente le changement gl. 21, ch. 2 codes Fiscaux. Il est propos d'insrer dans la liste des oprations non reconnues aux fins de la liquidation de l'impt sur le cot (TVA) ajout pour les objets de l'imposition, l'opration de la ralisation du logement et les terrains. Maintenant pour viter l'imposition de TVA la transmission du logement prt du client l'investisseur les matres d'ouvrage sont obligs d'appliquer les schmas avec l'utilisation des diverses modifications des contrats civils (les investissements, la participation dans la construction, les concessions du droit de l'exigence et etc.) . Si cette correction est accepte, toutes les oprations de la vente du logement ne s'imposeront pas des matres d'ouvrage et sur le march secondaire de TVA et se dtachera la ncessit des schmas "de dtour". Aux organisations de construction il sera avantageux d'attirer titre de la source du financement de la construction immobilire les banques et les institutions de crdit qu'amnera au dveloppement du systme du financement par crdit au secteur donn de l'conomie. La possibilit du dveloppement ultrieur sera reue par l'activit professionnelle sur le march du logement rieltorskih des compagnies, qui pourront se charger des risques selon la revente du logement et dcider la tche du maintien de la liquidit sur ce march. — les acheteurs, les vendeurs du logement, les matres d'ouvrage individuels et les participants de la construction des immeubles d'habitation, les destinataires des crdits (emprunts) de but sur la construction ou l'acquisition des appartements — le changement apport gl sera intressant aux personnes physiques. 23, ch. 2 codes Fiscaux. Conformment lui on donne aux sujets de la Fdration de Russie le droit de l'augmentation du montant de la dduction patrimoniale fiscale l'acquisition ou la construction du logement (dans la limite des revenus correspondants des budgets rgionaux), ainsi que les simplifications du mcanisme de son octroi. On augmente finalement les allgements fiscaux pour les personnes physiques, on pourra recevoir la dduction fiscale encore avant la fin de la priode fiscale directement chez l'employeur, il se rpandra au remboursement des pour-cent sur tous les aspects des crdits de but de logement. En outre si le citoyen mettait les ressources dans les titres hypothcaires (ou aux titres municipaux, emitirovannie sur le dveloppement de l'infrastructure communale), le taux d'imposition sur la priode de transition de la formation du march des titres hypothcaires et municipaux sera rduit jusqu' 6 %. Les investisseurs — les acheteurs des titres hypothcaires — recevront la motivation supplmentaire pour les investissements, si on accepte la correction gl. 25, ch. 2 codes Fiscaux. Elle suppose que les taux de l'impt sur le bnfice selon les revenus des investisseurs aux titres hypothcaires et aux titres moyen terme et long terme municipaux, emitirovannie pour le financement de l'infrastructure communale, sur la priode de transition de la formation du march des titres hypothcaires et municipaux seront tablis au niveau de 6 %. Les revenus de pourcentage et les dpenses des aspects de l'activit directement lis l'mission des obligations la couverture hypothcaire, il est suppos d'exclure de la composition des revenus et les dpenses de l'metteur des obligations avec la couverture hypothcaire la formation de la base imposable selon l'impt sur le bnfice. La partie lucrative des budgets d'une collectivit est appel complter introduit gl. 31.1, ch. 2 codes Fiscaux l'impt local sur l'immobilier. Il remplacera aux payeurs (les personnes physiques et morales possdant les objets de l'immobilier) la fois trois impts — par le bien des personnes physiques, sur le bien des organisations et l'impt foncier dans la partie de l'imposition des objets tablis. L'impt local sur l'immobilier permettra de rendre au budget les moyens attirs pour la prparation de gnie des territoires, et rduira les risques et les dpenses des matres d'ouvrage. Il y a alors une possibilit de la rduction du prix de revient du logement rig et l'augmentation des volumes de sa construction. Sera assur de plus la distribution plus juste de la charge fiscale l'cart des propritaires du nouveau plus cher logement, confortable. Encore un changement du bloc budgtaire concerne la Loi Fdrale «Sur le paiement pour la terre». Pour la stimulation de l'introduction la plus rapide des objets de la construction immobilire l'exploitation, la prvention des marchs spculatifs avec la terre sans tenue de la construction immobilire et la possibilit du blocage des objets de la construction inacheve il est propos de diffrencier les taux de l'impt foncier pour la conception et la construction des immeubles d'habitation. Pendant la priode normative de la construction (deux annes) on introduit le taux double de l'impt foncier. son expiration elle augmente et devient au taux gal quadruple de l'impt foncier. Aprs l'achvement de la construction le taux unique de l'impt foncier agit. Pour la construction immobilire individuelle sur la priode tablie (10 annes) on introduit le taux unique de l'impt foncier. Si l'expiration de ce dlai la construction n'est pas termine, le taux augmente et s'tablit dans la mesure du taux double de l'impt foncier jusqu' son achvement. Ferme le bloc budgtaire des corrections le complment dans p. 4, art. 60 codes Budgtaires. Conformment lui les revenus de la vente et la remise en location des terrains disposs dans les frontires des formations municipales et destins aux buts de la construction immobilire, avant la dmarcation de la proprit de l'tat sur la terre entrent dfinitivement aux budgets d'une collectivit. Il est suppos que la direction de ces revenus aux budgets d'une collectivit sera stimule par les administrations autonomes locales, dvelopper la construction immobilire sur leurs territoires et largir les possibilits des budgets d'une collectivit pour le financement des besoins de l'infrastructure communale. En dehors des changements du Code civil, les corrections lies l'acceptation dans la loi «Sur l'hypothque», il est suppos de faire les changements et les complments et dans ses autres articles. L'article 130 sera complt avec l'indication d'un nouvel aspect des biens immeubles – l'objet de la construction inacheve. On peut expliquer la ncessit de l'insertion des objets de la construction inacheve de la liste des objets immobiles non seulement l'importance spciale de ces objets pour le chiffre d'affaires civil, mais aussi par la ncessit par la suite de dtailler considrablement leur rgime juridique, particulirement les questions de l'hypothque et l'enregistrement des droits aux objets semblables au financement par crdit la construction. Ensuite, le point 4 de l'article 292 sera tabli que l'exigence de la rception de l'accord de l'organisme de la tutelle et le patronage se rpand seulement l'alination de la surface habitable par le propritaire, les enfants mineurs de qui ont droit de se servir de cette surface habitable au cas o le propritaire est limit ou priv les autorits parentales. Selon les exigences existant sur la ralisation de tous les marchs, qui on blesse les intrts mineur, on doit donner la permission des organismes de la tutelle et le patronage. Si, par exemple, la famille avec les enfants vit dans le studio et veut la vendre pour que puis prendre le crdit de l'achat du logement de deux pices, les organismes de la tutelle peuvent refuser la distribution de la permission d'un tel march. La raison dans ce qu'un nouvel appartement se trouvera dans le gage (a que, si on ne russira pas rendre le crdit ?) . C'est pourquoi la rception du crdit doit souvent enregistrer les enfants chez les parents (s'il en est). Aux autres parents, souhaitant amliorer les habitats des enfants avec l'aide de l'hypothque, faire cela il est extrmement difficile maintenant. Ainsi, la correction accepte facilite le procs de la rception du crdit hypothcaire aux familles avec les enfants et permet d'liminer la possibilit des abus administratifs. Encore un trs important changement du Code civil concerne la protection des droits des acqureurs consciencieux (le chapitre 14, l'article 234-1). Par le projet de loi le renforcement des droits des acqureurs consciencieux du bien, y compris immobile est propos. S'tablit le systme de la responsabilit financire de la Fdration de Russie pour la perte du droit de la proprit des surfaces habitables. Selon les changements proposs, en dehors de la dpendance de celle-l, quel bien est acquis de neupravomochennogo les personnes, son acqureur devient le propritaire en prsence des conditions dfinies : Le bien doit tre acquis en vertu du march, ce march doit avoir le caractre titre onreux, a l'acqureur ne doit pas connatre qu'il passe le march avec neupravomochennim par la personne. L'acqureur des biens immeubles deviendra son propritaire condition que otchuzhdatel soit enregistr dans le registre national Commun des droits aux biens immeubles (EGRP) titre du propritaire, et qu'au profit de l'acqureur on fait l'inscription EGRP sur le droit de la proprit du dernier. Pour la fixation des positions sur les droits des acqureurs consciencieux de l'immobilier exposs dans le chapitre 14 du Code civil, on fait simultanment les changements et les complments dans la loi «Sur l'enregistrement auprs de l'tat des droits l'immobilier et les marchs avec elle» (le chef V-1, les articles 31-1, 31-2 31-4 12 p. 6,). l'tat il est propos de se charger du devoir rembourser le prjudice caus un ancien propritaire la suite de la privation de son droit de la proprit du logement. Le droit de demander l'tat des indemnits les propritaires anciens, qui ont perdu le droit de la proprit en vertu de l'alination de la surface habitable neupravomochennim par la personne au profit de l'acqureur consciencieux ont seulement. Le mme droit est reu par l'acqureur consciencieux, si son droit tait contest en vertu du point 2 de l'article 234-1 du Code Civil (le faux, la violence, la menace). L'tat rpond indpendamment de la faute, c'est--dire mme alors, quand le droit de la proprit tait perdu non par la faute des travailleurs de l'organisme de l'enregistrement, et finalement des actions des tiers. Le prjudice rel, mais le profit non oubli (l'article 15 du Code Civil de la Fdration de Russie) est passible du remboursement seulement. Le montant du dommage rembours se limite selon le projet de loi d'un million de roubles. Au paiement par l'tat des indemnits au propritaire ancien l'tat passe l'exigence sur l'indemnisation, qu'avait le propritaire ancien chez la personne, coupable dans la perte du droit de la proprit. Le changement de l'article 446 du Code de procdure civile supprime l'interdiction de l'appel du prlvement la surface habitable (sa partie), si pour le citoyen-dbiteur et les membres de sa famille, cooccupant dans le local appartenant au citoyen-dbiteur, il est le seul par le local utile pour la rsidence constante) au cas o ils sont l'objet de l'hypothque. Cela permettra est plus quilibr protger les intrts patrimoniaux des citoyens-dbiteurs et les personnes-cranciers-gagistes juridiques. En outre les changements proposs runissent les conditions pour l'entranement la sphre du financement par crdit hypothcaire de logement au nombre considrable des citoyens, quelles possibilits d'amliorer les habitats ne peuvent pas tre raliss du seul fait qu'ils peuvent accorder en gage seulement le seul logement utile pour la rsidence. Trs importants se prsentent les changements apports la loi de la Fdration de Russie «Sur la protection des droits des consommateurs». Le fait est que beaucoup longtemps les citoyens mettant les ressources dans la construction du logement, n'avouaient pas par les consommateurs et comme les coinvestisseurs de la construction taient obligs de porter tous les risques l'gal des matres d'ouvrage. La clart tait apporte cette question par la Cour suprme de la Fdration de Russie seulement en fvrier 2011, quand, ayant gnralis la pratique de la considration des discussions "des associs" et les matres d'ouvrage, la cour recommandait d'examiner les accords prvoyant l'investissement des moyens des citoyens la construction des immeubles d'habitation en vue de l'acquisition ultrieure du logement pour la rsidence, tant passible de la protection en vertu de la Loi Fdrale «Sur la protection des droits des consommateurs». Cependant dans la loi restaient les lacunes fcheuses, qui doivent tre corriges par les vraies corrections. L'essentiel des corrections est rduit au suivant : Il est propos d'introduire l'exigence obligatoire du dvoilement de l'information sur le matre d'ouvrage et sur le projet de construction. Cette information doit se trouver dans la dclaration de projets. La dclaration de projets doit tre publie par le matre d'ouvrage dans les mdias (y compris lectronique) pendant dix jours ds le moment de la rception par lui du terrain pour la construction sur le droit de la proprit (un autre droit rel) ou le bail. La poursuite des ressources des consommateurs jusqu' la publication de la dclaration de projets et la rception de la permission de la construction n'est pas admise. En vue de l'inadmission des manipulations avec la vente ritre des appartements le matre d'ouvrage est engag conduire le livre du compte des accords. Pour l'arrt des dlais de l'excution des obligations le matre d'ouvrage prvoit les sanctions financires. Se confirme lgislativement que les conditions des accords, conformment qui le citoyen acqurant, ou ayant l'intention d'acqurir la surface habitable, commandant ou ayant l'intention de commander les travaux, (les services), ou mettant les ressources pour la construction des immeubles d'habitation en vue de l'acquisition ultrieure de la surface habitable, ne peut pas jouir des droits du consommateur, avouent non valable. Aussi il faudra beaucoup des changements de la loi «Sur l'enregistrement auprs de l'tat des droits aux biens immeubles et les marchs avec lui». En dehors des changements indiqus ci-dessus de l'article 14 consacr la protection des droits des acqureurs consciencieux, il est suppos de faire les changements dans les articles 4, 7, 8, 11, 12, 16, 21, 24, 25, 31. Ils sont dirigs sur la simplification de la procdure de l'enregistrement des droits l'immobilier, l'augmentation du niveau de responsabilit des institutions de la justice et l'augmentation de l'importance du registre national des droits l'immobilier. En particulier, est dsigne prioritetnost des inscriptions dans le registre national devant les actes attributifs de droit. Le projet de la nouvelle loi Fdrale «Sur les exigences totales aux organisations attirant et utilisant les accumulations de logement des citoyens» est appel contribuer la cration du systme de l'appel de fonds actif des citoyens vers la construction immobilire et l'acquisition du logement avec l'aide des accumulations de logement. Les accumulations de logement sont considres les moyens de but les citoyens (versements) prvoyant le dlai de la rception des surfaces habitables la proprit aprs leur paiement complet selon les accords, qui on indique les objets ne pas encore acquis non (construits). Les droits tablis par le projet de loi et les devoirs de l'organisateur du programme des accumulations de logement et ses participants – les personnes physiques – donneront la possibilit aux citoyens de mettre les moyens ssudosberegatelnie les projets sans risque de perdre les accumulations et perdre la possibilit de l'usage de la surface habitable en cas de la rsiliation de l'accord par les nouveaux propritaires du logement aprs la faillite des organisations attirant les moyens des participants ssudosberegatelnih des projets. Cela contribuera la dcision plus active par les citoyens des problmes du logement par voie de la participation ssudosberegatelnih les projets de l'acquisition et la construction du logement. Les changements du bloc de l'accompagnement des marchs hypothcaires. Parmi les organisations accompagnant l'emprunteur la rception du crdit hypothcaire, la place spciale est occupe par les compagnies d'assurance. C'est pourquoi ce n'est pas tonnant que le procs du dveloppement de l'hypothque ne peut pas se passer de changements dfinis de la lgislation d'assurance. la Loi Sur l'organisation de l'assurance en Fdration de Russie apporteront la fois quelques corrections - art. 4, 9, 10, 11, 28. Le complteront avec la position sur un nouveau systme de l'assurance, que rgleront sparment d'autres rgimes d'assurance, est une assurance de la responsabilit de l'emprunteur selon l'accord de crdit. Le remboursement d'assurance paieront au crancier, si selon le crdit dfini on applique la procdure de l'appel du prlvement, a le crancier ne pourra pas rembourser les pertes. Le remboursement paient dans la limite de la somme d'assurance indique dans l'accord entre l'emprunteur et l'assureur. l'introduction de ce rgime d'assurance devant les concepteurs il y avait une tche de sortir sur le march le financement par crdit hypothcaire aux emprunteurs potentiels ayant le revenu stable constant, mais ne possdant pas les accumulations pour le dpt du premier versement faisant d'habitude 30 % du cot du logement. la suite de l'acceptation des corrections proposes la Loi Sur l'organisation de l'assurance l'emprunteur peut recevoir le crdit, ayant pay le premier versement au montant seulement 10 % du cot du logement. A Les risques supplmentaires du crancier lis avec possible nevozvratom du crdit, les 90 % faisant du cot du logement, seront assurs tout juste par la compagnie d'assurance. En outre les corrections vers la loi intensifient les normes selon la protection des consommateurs : est tabli que l'emprunteur - le propritaire du logement ne doit pas porter les obligations financires devant l'assureur hypothcaire selon le remboursement de la somme reste non paye du crdit aprs que l'assureur a excut l'exigence de paiement du crancier assur. Vers le bloc de l'accompagnement des marchs hypothcaires nous avons port la proposition sur l'acceptation du projet de la Loi Sur les histoires de crdit. Le but principal du bureau des histoires de crdit comprend dans l'accumulation de la liste dfinie de l'information caractrisant la discipline de paiement de l'emprunteur selon l'excution des accords de l'emprunt (crdit) et au total la composante les histoires de crdit juridique et les personnes physiques. Le projet de la loi Fdrale prvoit la transmission par le crancier de l'information faisant l'histoire de crdit, dans le bureau des histoires de crdit en accord avec l'emprunteur. La rception des histoires de crdit des bureaux est possible seulement avec la permission de l'emprunteur, sur qui on recueille l'histoire de crdit. L'accumulation des histoires de crdit des personnes civiles, les emprunteurs - les organisations de crdit deviendra le but principal du bureau Central des histoires de crdit la Banque de la Russie. L'organisation du bureau des histoires de crdit principalement la base prive, les forces des cranciers, leurs associations ou des autres personnes intresses permettra de crer en Fdration de Russie le systme rduisant les frais et les risques des cranciers plusieurs aspects du financement par crdit et permettant de sparer effectivement les emprunteurs peu consciencieux, un divers aspect des filous des emprunteurs consciencieux srs. Pour que la loi Sur les histoires de crdit puisse rellement agir, il sera ncessaire de faire les amendements correspondants dans le Code civil (ch. II, art. 857, p. 2), le Code sur les dlits administratifs (gl. 5, 14, 23) et la Loi Sur l'activit d'audit (art. 7, ch. 2, p. 1).http://4956171171.ru/|http://gorka-club.ru/|http://emotions73.ru/|http://ledalliance.ru/

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